保险财务保护还是守护天使?

护身符，护身符和魅力是可以被认为可以赋予其拥有者的好运或保护他们免受伤害的对象.这些物品的使用在人类历史上具有传统的传统.在古埃及，孕妇保留了描绘托瓦雷特(Tawaret)女神塔瓦雷(Tawaret)的项链，以防止流产.当他们9岁时，古罗马的男孩被送给了一个被称为Bulla的小盒，据说使他们免受邪灵和力量的侵害.西非的Lobi部落成员携带了一对微型的束缚，以防止被捕和奴役.即使在今天，拥有兔子的脚或挂马蹄也可能被认为具有好感的魅力.

这些都是被认为具有神奇力量的物理物体的例子.在我们的新研究中，我们考虑了一种普通的金融产品(一种保险单)的可能性，也可能使人们有保护它们免受伤害或负面事件的感觉.与身体护身符不同，大多数人可能不认为保险神奇地避开了不幸.然而，我们建议保险覆盖范围使人们感到被保险的事故不太可能发生，这一现象称为保险的护身符.我们认为，而不是成为魔法思维的结果，而是认为护身符的效果是因为我们的思想工作方式和塑造我们判断的心理力量.

保险的护身符

假设您已经雇用了一家运输公司来运输珍贵的财产.也许您没有收到其他信息，或者您了解到您从外部保险公司购买了全覆盖的运输保险(即，不是从运输公司本身).在每种情况下，您如何估计您的珍贵物体在运输过程中丢失或损坏的可能性?

如果您像我们的参与者一样，您将估计如果您拥有保险(护身符)，损害和损失的可能性比没有损失的可能性要低. Tykocinski先前的研究发现了类似的东西，如果首次提醒他们的健康保险计划，人们就会对健康事件的概率估计较低.

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当然，保险确实提供了"真正的"保护 - 这就是为什么我们首先购买保险的原因.但是，保险提供的保护本质上是财务上的 - 如果我们的对象丢失或损坏，保险可以向我们保证我们将得到财务上的补偿.拥有(而不是没有)保险也可能会改变我们的行为，例如，拥有汽车保险的驾驶员可能会在路上更鲁ck.但是在我们的运输情况下，没有理由为什么(或没有)保险会影响机会发生不幸的可能性.

焦虑和认知可用性

假设人们实际上并不认为保险具有神奇的权力，那么什么会产生这种护身符效果?为了帮助回答这个问题，请花点时间想象一下，如果您的珍贵和脆弱的财产实际上在全国一半被运送了，您会感觉如何.您很可能会感到焦虑，这可能会导致对可能的不幸的重复思考.用心理学家使用的术语，焦虑会导致这些负面事件增加了"认知可用性" - 它们在您的脑海中旋转，因此很容易脑海.

我们的研究表明，拥有保险可以减少焦虑感，从而减少这些负面思想的频率.由于估计事件的可能性受到召回事件思想的容易性影响，因此有保险参与者最终提供了较低的对不幸事件的可能性的估计.

这可能有助于解释消费者做出的一些令人困惑的决定.例如，许多人为幼儿和宠物购买人寿保险，或者他们购买保险来支付维修电话线或更换破损设备的费用.鉴于保险的目的是防止灾难性的金钱损失，令人惊讶的是，如此多的人购买保险以防止不带来大财务损失的负面事件.原因可能是护身符的效果 - 在这些情况下购买保险会使人们不那么焦虑，这减少了重复的思想的发生以及被评判不良的可能性(且可能是悲惨的)不幸的可能性.

我们为13万亿美元的保险业提供了一些建议.为了保护消费者免受护身符效应的捕食，保险公司应避免(或阻止使用)过度广泛的保护主张，这意味着保险可以抵制负面事件.广告口号，例如"您掌握好手"(Allstate Corporation)或诸如癌症卫队(IA Financial Group)之类的保险产品，可能会鼓励人们相信保险单具有保护权 - 类似于古埃及和罗马的护身符 - 在不幸后提供经济补偿时，远远超出了其实际价值.

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